Не самый популярный, но довольно востребованный раздел страхования имущества – страхование имущества предприятий и организаций. Непопулярен он, потому что востребован в основном лишь в крупных компаниях. Мелкие же предприятия предпочитают существовать на свой страх и риск, но не страховаться.
Впрочем, благоразумные начальники и руководители знают, что имущество – это основа любой фирмы. Поэтому издержки на взносы в страховую компанию себя вполне оправдывают.
Какое имущество страхуют юридические лица?
Как и в страховании имущества физических лиц страхование имущества предприятий имеет целый перечень собственности, которую вправе застраховать организация.
Сюда, в первую очередь, относятся здания и сооружения, в том числе и недостроенные. Также можно застраховать цеха и отделы, транспорт предприятия, оборудование и ленты, материальные ценности.
К объектам страхования имущества предприятий относят также склады, лаборатории и все, что находится на территории объекта. Проще говоря, все, что есть на территории, занимаемой фирмой.
В зависимости от того, чем занимается компания, упор в страховании имущества она может делать на разные объекты. Так, компания, связанная с IT-технологиями, страхует компьютеры и компьютерную технику.
Сельскохозяйственные предприятия могут застраховать как имеющиеся у нее угодья, так и урожай, к примеру, от нападения вредителей. Кстати, застраховать можно не только само имущество, но и риск убытков, связанных с его потерей.
Для примера возьмем все те же сельскохозяйственные организации. Они осуществляют страхование имущества и страхование от убытков, в случае, если урожай не удастся собрать.
Страховые риски в страховании имущества предприятий
Здесь вы не найдете ничего нового. Страхование имущества предприятий и организаций осуществляется по общему принципу.
Страховые случаи также не выходят за рамки традиционных. Это, как правило, пожар, наводнение, стихийные бедствия, действия третьих лиц.
Данный список можно продолжить. Все зависит от рода деятельности компании и ее местоположения.
Дополнением является лишь страхование сельскохозяйственных угодий. Здесь, помимо прочего, к рискам относится возможный неурожай.
Как высчитать страховую сумму?
Возмещение по страховому случаю производится как при утере, или поломке имущества самой компании, так и имущества, данного ей на хранение или во временное пользование.
Как и в любом другом виде страхования, в страховании имущества предприятий страховая сумма согласуется между сторонами, подписывающими договор. Естественно, страховая сумма не может быть выше, чем действительная стоимость имущества.
Если вы хотите получить возмещение, соответствующее реальному убытку, в договоре называйте сумму, которой будет достаточно для возмещения потерянного имущества. Этот вариант оптимален, так как, в случае наступления страхового случая, вы вправе надеяться на достаточную для восстановления бизнеса сумму денег.
Еще один вариант – страхование по рыночной стоимости. Пригласите для оценки сторонних экспертов, и застрахуйте имущество по той цене, по которой подобные ему продаются на рынке.
В свою очередь, страховая премия высчитывается, исходя из тарифов компании. Плюс к этому, сюда включаются понижающие и повышающие коэффициенты.
Например, установка видеонаблюдения или штат сотрудников для охраны предприятия значительно снизят сумму, которую вам придется платить страховой компании.
А вот хлипкие двери, отсутствие решеток на окнах, старая проводка – все это факторы, которые часто приводят к страховому случаю. А значит, и их наличие увеличит ваши страховые взносы.
Стандартное страхование имущества юридических лиц имеет ряд специфических особенностей. В первую очередь, здесь учитывается факт владения имуществом предприятия, а не конкретного физического лица.
Опять же, отдельно стоят сельхозпредприятия. Здесь расчет суммы выплат в случае потери урожая определяется из количества потерь и его стоимости. Расчет прост: среднюю стоимость культуры за последние пять лет сравнивают со стоимостью государственных закупок года текущего. Разница и будет отправной точкой при расчете.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.