Суброгация – это та ситуация, при которой страховщик выплатил ущерб за убытки, но сохранил за собой право предъявить претензии к лицу, которое стало причиной этих убытков.
Такое право возможно лишь в пределах суммы, которую выплатил страховщик, и никак не больше.
Существует и другое понятие – регресс, его очень часто путают с суброгацией, но суброгация – это именно тогда, когда страховщик заменяет страхователя.
Правила суброгации
Согласно основным правилам суброгации, вред, который был причинен физическому или юрлицу должен быть выплачен в полном объеме тем, кто, непосредственно, нанес этот вред.
Вред может быть причинен вследствие неправомерных действий или несоблюдения условий договора, или же случае, кода вред был причинен лицом, которое никак не связано с потерпевшим.
Здесь идет речь именно о договорной связи, это, так называемая, деликатная ответственность.
Если лицу были нанесены какие-то убытки, то он вправе их возместить, для этого у него есть два пути суброгации:
- потребовать возмещения непосредственно от того, кто причинил эти убытки;
- потребовать возмещение от страховщика.
Суброгация в страховании подразумевает под собой следующий процесс.
Например, физическое или юр. лицо застраховало собственный автомобиль от угона, но в последующем, автомобиль все же был угнан.
Лицо обратилось в полицию, которая, в ходе принятия розыскных мер, нашла похитителя, но машину отыскать не удалось.
У потерпевшего лица есть два варианта: либо попросить возмещение стоимости автомобиля у того, кто его угнал, либо же отправиться в страховую, для того чтобы она оплатила убытки.
Потерпевший имеет право выбрать любой способ возмещений. Но, как показывает практика, очень сложно добиться полного возмещения от угонщика, ведь у асоциальных личностей, как правило, нет постоянной работы и дохода, а соответственно, и платить ему не чем. Поэтому, проще и быстрее обратиться в страховую, которая выплатит компенсацию, указанную в договоре страховки.
Страховая, выплатившая страховку, вправе потребовать от угонщика возмещения ущерба.
Это требования со стороны компании, к угонщику и будет называться суброгацией.
Страхование автомобиля в таком случае, в каком то роде спасает потерпевшего от потери денежного эквивалента автомобиля или какой-то конкретной суммы, а страховщик в процессе суброгации, будет выступать в качестве потерпевшего.
Суброгация в ДТП
Суброгация во время ДТП очень распространена, в этом случае, страховая компания вправе предъявить виновнику ДТП требование на возмещение ущерба.
Можно привести в пример такую ситуацию.
Два автомобиля, Хонда Цивик и Мицубиши Лансер попали в ДТП.
Водитель Лансера стал виновником. Автомобиль водителя Хонды был застрахован и имел полис КАСКО.
Компания, в которой был застрахован потерпевший, в соответствии со своими обязательствами, выплатила полную сумму ущерба, причиненного авто.
После чего, страхования компания подала встречный иск водителю Мицубиши, который теперь должен выплатить страховой компании сумму ущерба. Это возможно только, если на место происшествия вызвали сотрудников ГИБДД, зафиксировавшие все детали и установили виновника.
Если же авария была незначительная и стороны не имеют противоречий в предмете и факте аварии, то, согласно новому закону, они могут самостоятельно оформить европротокол при ДТП, при этом, не обращаясь и не вызывая сотрудников ГИБДД.
Суброгация возможна как при ДТП, так и при причинении вреда любому другому застрахованному имуществу.
Срок исковой давности суброгации
Существует такое понятие, как сроки суброгации по исковой давности.
В суброгации, этот срок означает время, в течение которого страховая может потребовать возмещение ущерба виновнику.
В случае с автострахованием, это срок давности равен трем годам, причем, как по страхованию ОСАГО, так и по страхованию КАСКО.
Скидки на ОСАГО в этом плане никак не влияют. Исковая давность по ОСАГО составляет два года, но если предъявлена суброгация, то это время также увеличивается на три года, как и в КАСКО.
Если в течение этого времени ответчик, то есть, виновник, не выходит на связь и игнорирует поданный на него иск, то суд может удовлетворить этот иск, даже по истечении срока давности. Поэтому, если вам была предъявлена суброгация, глупо скрываться и надеяться на то, что вас не поймают или дело замнут.
Также не стоит выкидывать полис ОСАГО после ДТП, в котором вы были виновником. Вполне возможно, что в течение 3 лет страховая предъявит вам суброгацию и тогда полис вполне может пригодиться.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.